组合现金分类：分清银行归集与货币基金份额
组合“现金”可能同时包括银行存款、货币基金份额、经纪余额和未交收卖出款。解释流动性前，应按法律请求权和可用条件分类，相似显示名称不代表资产相同。
阅读实际归集安排
Investor.gov区分货币基金归集、银行归集和留在投资机构的现金，也区分银行存款保护与货币基金。这些美国产品类别不决定每个账户保障，仍需实际协议、机构与适用限制。
记录产品名称、法律持有人、币种、请求权、转出赎回流程和限制。货币基金即使作为现金管理工具，仍是基金持有。银行归集可能放到多家银行，而经纪界面只显示一行。
假设案例：两万现金如何组成
假设账户广义现金20000，其中银行归集8000、货币基金7000、未交收卖出款3000、自由信用余额2000。数值仅为示例，不表示这些金额都可在同一时点支取。
| 现金工作表 | 金额 | 可用性检查 |
|---|---|---|
| 银行归集 | 8000 | 实际银行及转出条件 |
| 货币基金 | 7000 | 赎回和交收规则 |
| 未交收卖出款 | 3000 | 交收日和限制 |
| 经纪自由余额 | 2000 | 条款和待扣款 |
| 广义合计 | 20000 | 勾稽重复显示 |
如果证券明细还列出同一货币基金，不要未经检查就在广义合计外再加7000。摘要与明细可能为不同阅读目的重复展示同一价值。
市值不等于可支出金额
再假设待交收买入将扣4000，当前界面可能仍包含这些已承诺资金。称两万为自由流动性之前，要记录待交收交易与支取条件。正余额不等于未来账户义务已被覆盖。
未交收所得也可能具有账户约定中的特定可用用途。卖出已成交不证明可以立即转出，应查托管方真实可用字段及条款，将估计与确认金额分开。
投资者现金与发行人现金分离
所持公司现金不是投资者账户现金。公司资产负债表流动性很强，也不赋予股东直接支取存款的权利。发行人流动性研究和账户法律持有是两层。
基金内部现金同样有边界。它有助于解释基金经济组合，却未必能在投资者不卖出或赎回份额时使用。保留路径和时间，不能把全部近似现金项目压成一个可用余额。
让分类能够复查
下一期勾稽广义现金、产品明细、待交收和实际转出，记录归集计划或银行分配变化。一般产品页面不能证明个人资金目前在哪，应使用有日期账户文件。
还应按币种保留原始金额，某币可用不代表另一币付款无需转换。若存在受限、质押或专门准备金，单独标记，不因名称含现金就全部计入自由余额。显示的购买力、可转出和已交收现金也可能回答不同问题，不能互相替代。
最终输出为法律类别、价值、可用状态、币种和未知限制，不推荐产品、不报当前收益率，也不认证保险覆盖，只说明组合拥有何种请求权及仍需什么证据。
常见问题
货币基金就是银行存款吗？
不是，它们是不同法律产品。应查具体账户安排和保护，不能仅凭“货币”二字作判断。
公司现金可以加到投资者现金吗？
不能。股东权益请求权不等于直接支取发行人银行存款的权利，应保持各自资金边界。